Kostenlose Kreditkarte 11/2024 – Ohne versteckte Gebühren!

Der Großteil der Bürger in Deutschland verzichtet heutzutage nicht mehr auf eine Kreditkarte – sie ist von einem einst privilegierten inzwischen zu einem der gängigsten Zahlungsmittel geworden und in vielerlei Hinsicht unersetzlich. Insbesondere, wenn man im Internet Flüge oder Hotels buchen möchte, ist sie oft ein Muss. Hier bietet es sich an, sich direkt nach einer kostenfreien Kreditkarte umzusehen, bei der teure Gebühren wegfallen und sich so mitunter viel Geld sparen lässt. Wir zeigen Ihnen, worauf Sie bei der Auswahl achten sollten.

Eine kostenlose Kreditkarte – was man grundsätzlich darüber wissen sollte

Wussten Sie, dass es weltweit inzwischen mehr als 4 Millionen verschiedene Kreditkarten gibt? Längst sind es nicht mehr nur die Banken, die Kreditkarten vergeben, sondern auch Unternehmen wie Airlines oder Hotelketten.

Für jeden, der eine Kreditkarte beantragen möchte, spielen hierbei besonders zwei Aspekte eine große Rolle:

Wie teuer wird die Karte am Ende sein – und welche Leistungen bietet sie mir?

Nicht umsonst informieren sich immer mehr Menschen nach einer kostenfreien Kreditkarte – dabei gilt es allerdings, auf einige Punkte zu achten. Denn: Nur weil eine Kreditkarte als “kostenlos” angepriesen wird, heißt dies nicht automatisch, dass überhaupt keine Gebühren dafür anfallen werden. Dies gilt es im Vorfeld gründlich zu prüfen.

Meistens ist es nämlich der Fall, dass zwar keine Jahresgebühr von den Banken bzw. Unternehmen erhoben wird, dafür allerdings andere Kosten anfallen. Wer von einer gebührenfreien Kreditkarte spricht, meint damit in der Regel eine Karte, deren Nutzung kostenfrei ist. Dennoch kann es durchaus sein, dass Banken für Auslandseinsätze oder Transaktionen Geld verlangen – und das kann teuer werden.

So gibt es neben der Jahresgebühr unter anderem Kosten für Ratenzahlungen, für zusätzliche Dienste oder auch für den Einsatz am Automaten. Was in den meisten Fällen auch bei sogenannten kostenlosen Kreditkarten zum Tragen kommt, sind Gebühren für Bargeldverfügungen – insbesondere im Ausland können diese zu einer teuren Überraschung werden.

Die kostenfreie Kreditkarte – ohne oder mit einem Konto?

Ein Punkt, worin sich die Angebote für die besten Kreditkarten gravierend voneinander unterscheiden, ist die Variante der Kartenvergabe: Prüfen Sie, ob eine Kreditkarte nur zusammen mit einem Girokonto von der Bank angeboten wird oder ob man die Karte auch separat beantragen kann. Es kommt nämlich häufig vor, dass es kostenfreie Kreditkarten ausschließlich als Kombi-Produkt mit einem Konto gibt. Das bedeutet: Man muss bei der jeweiligen Bank entweder bereits Kunde sein oder muss ein neues Konto dort eröffnen.

Natürlich gibt es jedoch auch genügend Banken und Unternehmen, die Kreditkarten an Kunden ausgeben, die bereits bei einer anderen Bank ein Konto eröffnet haben. Ganz egal, wie die Sachlage ist: Informieren Sie sich darüber, denn wenn zusätzlich noch ein neues Konto erforderlich ist, kann dies wiederum ebenso mit Kosten verbunden sein. All das muss geprüft werden, ehe man die Karte letzten Endes beantragt.

Ist die Nutzung der kostenfreien Kreditkarte wirklich kostenfrei?

Die Nutzung einer kostenfreien Kreditkarte muss – wie bereits erwähnt – nicht vollkommen kostenfrei sein. Insbesondere die Verwendung im Ausland kann durchaus mit Gebühren verbunden sein. Ehe man eine Kreditkarte beantragt, ist es sehr wichtig, zu prüfen, ob Bargeldverfügungen im Inland sowie im Ausland mit weiteren Kosten verbunden sind. Inzwischen gibt es zahlreiche Banken, die all diese Prozesse kostenfrei ermöglichen. Wenn beim Abheben von Geld an einem ausländischen Automaten eine Gebühr anfällt, lässt sich diese entweder abhängig vom Umsatz oder auch mit einer Pauschale berechnen. Die aktuellen Kosten können Sie sich einfach und schnell bei unserem Kreditkarten Rechner berechnen.

Natürlich kann man mit einer kostenlosen Kreditkarte ebenso direkt an Kassen bezahlen, sei es in Supermärkten oder in Online-Shops. Genauso gestaltet sich das Buchen von Flügen und Hotels im Internet damit kinderleicht. Es gibt heute kaum ein anderes Zahlungsmittel, das eine so hohe Akzeptanz bietet wie VISA- und Mastercard-Kreditkarten.

Wenn Transaktionen in Euro erfolgen, müssen bei einem Großteil der Banken keinerlei Gebühren bezahlt werden – das gilt für sämtliche Staaten, die Mitglied in er EU sind, denn dort ist der Euro auch die offizielle Währung. Anders kann es in den USA oder in Australien sein: Führt man eine Transaktion in einer anderen Währung durch, berechnen die meisten Banken die sogenannte Fremdwährungspauschale, welche in der Regel zwischen 1 und 2 % des Umsatzes beträgt.

So finden Sie die richtige kostenfreie Kreditkarte

Es ist durchaus nicht einfach, das richtige Angebot zu finden, wenn man auf der Suche nach der richtigen Kreditkarte ist. Hier empfiehlt sich, einen praktischen Kreditkarten Vergleich durchzuführen: Mittlerweile bieten viele Portale im Netz die Möglichkeit, die Kreditkarten verschiedener Banken sofort und völlig kostenlos miteinander zu vergleichen. Man erhält innerhalb weniger Sekunden einen genauen Überblick über die einzelnen Leistungen und Konditionen jeder einzelnen Karte. Anschließend kann man sich – wenn man möchte – direkt auf die Webseite der Bank weiterleiten lassen und dort seine neue Karte anfordern. Dafür erhält man die entsprechenden Unterlagen meist per Post zugeschickt, die danach wieder ausgefüllt zurückgesandt werden müssen.

Kostenlose Kreditkarten sind zum Beispiel die Wüstenrot Visa Classic, Advanzia MasterCard Gold und die Comdirect Visa.